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员工冲业绩违规申购自家产品反被套:揭开金诚集团违约一角

2018-12-14 15:05
来源: 每日经济新闻
编辑:东方财富网

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  P2P行业雷声滚滚正逐渐蔓延至私募基金领域。 近期,《每日经济新闻》记者获得爆料,一刚入职金诚集团的员工为了冲业绩被迫购买了百万元私募基金-金诚政信宝6号,合同到手还不到一周就发生了产品逾期,为此已经多番奔走讨要说法。

  在金诚的募资投向中,热门的PPP项目、特色小镇项目一直是投资重点,而这些原先如此热门的项目,为什么会出现无法兑付的情况呢?目前金诚政信宝6号的兑付情况如何?以及这样的情况下,投资者该如何合法维权?

  前员工被忽悠买私募

  “我是5月10日刚刚入职金诚集团的,入职之后,我主要负责客户资料整理方面的工作,不巧的是,来了还没有多久公司就出了事,因为金诚涉嫌违规,旗下的基金销售平台被罚暂停展业,6月份的时候公司已经没有什么业绩了,面临大面积裁员,为了保住饭碗,我凑了100万出来购买了金诚理财产品,谁曾想…”。金诚集团前员工王微(化名)向记者说道。

  对于“入坑”金诚私募的起因,王微表示很无奈。“本来5月25日金诚集团就被处罚暂停展业了,旗下的私募理财被禁止售卖,6月份我也没有拉到客户,可以说我的业绩为0,公司决定不出单的全部清退,老大跟我协商,能不能出一单业务先保住职位,等8月份公司就慢慢好起来了,为了保住职位,我只能东借西凑凑出100万购买了金诚政信宝6号,本来想购买一个月就取出来的。”记者从拿到的材料中看到,投资者于6月29日签署的购买协议,7月4日进行了份额确认申购。

  对于王微指控的金诚禁销后依然违规展业的说法,金诚集团并不认同,金诚集团方面认为,“证监局并未对金诚集团旗下基金管理人进行行政监管措施,也就是说,在6月底基金管理人自行募集发行的基金产品,是完全没有违背浙江证监局对浙江金观诚基金销售有限公司开出的行政监管措施的。”

  “关键是我在金诚集团每月领取工资仅有5000元,很明显并不符合金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元的购买资质”,在记者进一步询问如何进行最后的购买手续时?其表示,领导当时给开了假的证明。对此,金诚集团相关负责人表示,经公司自查、证监局核实,理财师确实存在协助投资者伪造收入证明的行为,证监局已下文对涉事理财师进行了行政监管措施。

  “更令我不能接受的是,我购买的这只基金已经先后多次出现违约情形。7月4日进行了份额申购确认仅过了两天,金诚集团就出了延迟兑付的公告,所以我在7月28日提出了赎回申请,申请赎回到期基金份额1百万份,公司表示由于资金流动性紧张,签署协议三个月内支付完毕”

  然而等来的还是金观诚没能如约兑付, 9月25日,杭州观复(金诚政信宝6号基金管理人)发布公告称,在宏观调控和去杠杆的大背景下,整个市场的资金流动性持续收紧,整体财富管理行业经受了一次大洗礼,更加剧了严峻的行业流动性风险。自10月始,当月开始的每月15日支付不低于5%的对应投资款项,分20个月还清。“10月我还是按期拿到还款的,11月仅覆盖了4.5%。”王微表示。

  对于投资者指出的多次逾期问题,金诚集团表示,受宏观经济形势及行业周期性调控等因素影响,金诚财富发行基金产品的部分资金需求方现金流较为紧张,导致部分基金产品出现了延期兑付等情况。流动性问题虽然使底层资产的价值变现遇到暂时的困难,但这并不会根本性地影响资产的实际价值。目前我们已与超过80%以上的投资人签订了展期协议,将以每月5%的本金利息逐步兑付给客户。

  那么王微所就职的这家金诚集团究竟是何来历呢?官网资料显示,金诚财富成立于2008年,是集私募基金管理和基金销售于一体的综合性金融服务机构,并逐渐构成了一个完整的“发行-销售-管理”模型,据悉,金诚财富旗下拥有1家基金销售公司金观诚,新余观悦、新余观复、金诚资管、杭州金转源、杭州金仲兴、杭州观复6家经备案的私募基金管理人。

  据记者统计,这6家私募机构合计发行了超过300只私募产品,其中,浙江金观诚财富合计31只;浙江金诚资产有47只;杭州金转源投资有72只;杭州观复投资有111只产品,新余观悦投资有30只产品,新余观复投资有31只产品,上述基金均在浙江金观诚销售平台代销。

  缘何违约?

  据投资者提供的基金合同,她所购买的私募基金为金诚政信宝6号,成立于2018-12-14,该基金采用私募契约型基金封闭式运作模式,在基金存续期内,基金份额持有人可以在每月15号约定的开放日进行赎回,募集资金投资于金诚集团旗下的在中国基金业协会备案的私募基金管理人所发行的政信类和PPP类私募基金,中国基金业协会显示,该基金目前仍在运作状态。

  金诚政信宝6号的基金管理人为杭州观复投资管理合伙企业(有限合伙),根据天眼查数据,向上穿透后指向金诚集团,也就是说杭州观复是金诚集团控股下属机构。

  究竟为何这只运作了一年多的私募基金会出现违约呢?一家私募股权基金并购人士告诉记者,“现在监管要求的PPP项目是要去国家财政部备案的,这意味着将来项目的回款是要受国家财政和联合地方政府多重保障的,因为门槛很高,所能承受的资金成本就非常低,很多不适宜采用PPP模式或者前期准备不到位的项目没法PPP入库,只是对外宣传是PPP项目,对于金诚集团来说,首先要看他投的项目是不是合格的PPP,这是第一个问号。”

  “第二个问题在于PPP本身投资项目周期都比较长,可能是5-6年或者更长时间,但是机构承诺投资者几乎都在1-2年之间,自然就产生借新还旧,简单来说就是新的钱投进去,旧的资金没有回笼,需要把之前的投资回报堵上去,而这期间是没有收益的,通过层层盘剥,后面的钱就兑付不出去了。”上述并购人士补充道。

  全线违约质疑袭来

  2008年金诚集团“横空出世”,经过了前几年的资本积累,金诚于2012年涉足文化产业领域崭露头脚,记者发现,金诚集团先后投资过《美人鱼》、《天将雄狮》、《我看你有戏》等热门影视电视剧。

  除了踏足文化产业领域,金诚集团麾下业务还涉及了私募基金、基金销售、特色小镇、房地产、酒店、教育等众多板块,其官方宣称拥有特色小镇项目59个,政府项目签约量超过5700亿。

  金诚大步扩张的劲头在2018年私募基金自查风暴中“翻了船”,此次专项检查也加速了金诚集团内部风险暴露。事情要从今年4月说起,4月浙江证监局私募机构的专项检查中,监管发现金诚集团旗下的5家私募基金存在不配合现场检查工作的情况,此后不久,这几家私募基金高管被约谈,后经调查被列为异常机构,5月金诚集团旗下基金销售平台被迫暂停新发产品,监管给出的理由是“存在借用关联方经营场地销售私募基金产品”,“公开夸大宣传”等内部控制问题。

  6个月业务冻结期已过,金诚集团依旧没能等来“解冻书”,11月23日,浙江监管局认为,整改期间,浙江金观诚基金销售有限公司存在“关联方业务混同”、“代销的关联方发行的多个基金产品出现兑付风险”等重大问题,对此暂不解除停办业务,业务接连被监管“冻结”在行业内尚属罕见,对金诚集团来说无疑是雪上加霜。

  不过在接二连三受到监管处罚后,公募基金代销业务也受此波及,截至12月3日,包括国金、长安基金、中信保诚等18家公募基金暂停了在浙江金观诚基金销售平台上的产品的认购、申购、定期定额投资及转换等业务。

  记者注意到,金观诚自行发布了被暂停销售的监管措施后,截至目前还有多家机构暂未发行公告。“目前金观诚基金销售已经没有销量了,之所以没有单独发公告是因为这家代销机构是很早之前签的一直也没有什么业务。”一家未发暂停代销公告的基金公司人士称。

  据投资人爆料,金诚集团目前旗下产品全线违约,违约金额在170亿元左右。不过金诚集团相关负责人表示,“违约金额并没有这么大规模,只是具体数字不方便透露,因为我们目前引入了第三方审计机构在审计材料,对于违约金额和产品投向等问题要12月底左右才会出具体的结果。”

  投资者维权怎么办?

  平台的多次违约兑付后,投资者还有可能拿回本金吗?投资人权益又如何保障呢?

  “实际上投资者想拿到钱还要看它是不是投资了真的合格的PPP项目,要是真的还是有希望拿回本金的,如果是假的PPP,那么本金很难拿回。展期处理只是缓兵之计,如果是假的PPP或者自融的话,资金缺口还是很大的。国家整顿这批私募和PPP行业的时候问题早就有了,自查只是加速问题提前曝露,因为这个盘的利润来源是非常有限的。”上述私募并购人士如是说。

  带着这个问题,记者也采访了业内多位律师,北京寻真律师事务所律师王德怡称,这种涉及到众多投资者的争议纠纷,由于主张权利人太多,而可供执行的财产太少,投资者往往通过普通的民事途径难以追回自己的损失。通常这种项目出现风险有可能伴随着违规行为或者经济犯罪行为。如果案件涉及刑事犯罪,这个案件的调查、审理和判决以及追赃、返还将是漫长的过程。

  “投资者应该收集所签订的投资协议、银行转账凭证、沟通记录,如果认为相关责任主体存在违约或侵权行为,可以根据协议约定的争议解决条款申请仲裁或提起诉讼,并且及时申请人民法院采取财产保全措施,避免经济损失进一步扩大。如果认为有相关责任主体存在抽逃、挪用、或其他欺诈交易的情节,可以搜集证据向公安机关刑事举报,请求公安机关介入及时冻结相关涉案资金。”

  上海华荣律师事务所律师许峰称, 如果多次违约兑付,投资者可以拿起法律的武器,通过起诉来解决,如果双方有仲裁条款,可以提起仲裁处理。起诉或仲裁需要一个漫长过程,不过起诉依然不影响被告继续主动履行兑付,一审审限是六个月左右,但怕是判决了被告没有钱履行,那么强制执行起来恐怕也是需要时间的。那么投资者能否可以拿到应有的本息?“具体能否拿到主要看被告的清偿能力了”。

(文章来源:每日经济新闻)

(责任编辑:DF120)

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